Certificados de Aforro e do Tesouro
Poupança emitida pelo Estado português através da Agência de Gestão da Tesouraria e da Dívida Pública (IGCP).
O que são?
São produtos de poupança em que emprestas dinheiro ao Estado e recebes juros em troca. Por serem dívida pública, são considerados dos investimentos mais seguros disponíveis para particulares.
🏛️ Certificados de Aforro
Taxa indexada à Euribor, com juros capitalizados (somados ao capital). Indicados para poupança de médio prazo.
📜 Certificados do Tesouro
Taxa que tende a subir ao longo dos anos, com possíveis prémios de permanência. Para quem pensa a mais longo prazo.
Série F: como funciona
- Prazo: 15 anos.
- Taxa base: acompanha a Euribor a 3 meses, com mínimo de 0% e máximo de 2,5%.
- Juros: contados a cada trimestre e somados ao capital, já sem os 28% de IRS.
- Resgate: podes levantar a partir da primeira data de juros (ao fim de 3 meses), total ou parcialmente.
Prémio de permanência
Quanto mais tempo ficares, mais ganhas: a partir do 2.º ano soma-se um prémio à taxa base.
| Anos | Prémio | Taxa total com a taxa base no máximo (2,5%) |
|---|---|---|
| 1.º | — | 2,50% |
| 2.º ao 5.º | +0,25 p.p. | 2,75% |
| 6.º ao 9.º | +0,50 p.p. | 3,00% |
| 10.º e 11.º | +1,00 p.p. | 3,50% |
| 12.º e 13.º | +1,50 p.p. | 4,00% |
| 14.º e 15.º | +1,75 p.p. | 4,25% |
Valores brutos. Fonte: Ficha de Produto da Série F (IGCP/CTT). Confirma sempre as condições em vigor.
Onde subscrever
- AforroNet — online, no portal do IGCP;
- CTT — balcões dos Correios;
- Espaços Cidadão e alguns bancos aderentes.
Impostos
Tal como nos depósitos, os juros estão sujeitos a retenção na fonte de IRS de 28%.
Vantagens e desvantagens
- ✅ Garantia do Estado e montantes mínimos baixos.
- ✅ Sem comissões de subscrição.
- ✅ Prémios de permanência premeiam quem fica muitos anos.
- ⚠️ Só podes resgatar a partir dos primeiros 3 meses.
- ⚠️ A taxa pode descer se a Euribor descer.