Crédito habitação, explicado
O maior compromisso financeiro da maioria das famílias. Percebe o que estás a assinar.
Simular prestaçãoOs termos essenciais
- Euribor: taxa de referência do mercado interbancário europeu (a 3, 6 ou 12 meses). Sobe e desce com a política do BCE.
- Spread: a margem do banco, somada à Euribor. É negociável e muitas vezes depende de produtos associados (seguros, cartões, domiciliação do ordenado).
- TAN: Euribor + spread. É a taxa que define a prestação.
- TAEG: inclui também comissões, seguros e impostos. É a melhor forma de comparar propostas.
- LTV: percentagem do valor da casa que o banco financia (normalmente até 90% na habitação própria permanente).
Taxa fixa, variável ou mista?
| Tipo | Como funciona | Para quem |
|---|---|---|
| Variável | Euribor + spread, revista periodicamente | Quem aguenta subidas da prestação |
| Fixa | Taxa igual durante todo o contrato | Quem quer previsibilidade total |
| Mista | Fixa nos primeiros anos, depois variável | Quem quer estabilidade no início |
Checklist antes de assinar
- Pede a FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia) a vários bancos e compara a TAEG.
- Faz um teste de stress: consegues pagar se a Euribor subir 2 ou 3 pontos?
- A taxa de esforço (prestações / rendimento líquido) deve idealmente ficar abaixo de 35%.
- Lembra-te dos custos iniciais: entrada, IMT, Imposto do Selo, escritura e avaliação.
- Podes transferir os seguros para outra seguradora — compara preços.